Если вам срочно нужны деньги с плохой кредитной историей и просрочками, не нужно обращаться ко всем друзьям и дальним знакомым, рискуя испортить отношения. У вас есть удобная альтернатива — сдать автомобиль в ломбард и продолжать пользоваться им, оформив залог на движимое имущество. Для этого достаточно воспользоваться простой инструкцией в 4 шага:
Сотрудничество с частной финансовой компанией намного удобнее обращения в банк. Вы можете подписать договор и получить деньги даже с плохой кредитной историей — процент отказов минимален. Кроме того, вам не нужно собирать внушительные пакеты документов и проходить утомительные проверки — при себе достаточно иметь паспорт, идентификационный код и техпаспорт на авто.
Это вполне реально, если вы серьёзно относитесь к погашению долгов и ранее нарушали условия договора из-за досадных неприятностей. Для микрофинансовой организации ваши предыдущие займы в банках не столь важны. Она использует собственные методы проверки платёжеспособности клиента и берёт данные из открытых источников.
Откуда такое лояльное отношение? Всё очень просто — решив взять кредит под залог авто, вы уже предоставляете финансовое обеспечение сделки. Компания страхует свои риски — в крайнем случае она будет вынуждена продать транспортное средство на аукционе, погасить долг автоматически и отдать остаток средств вам.
Но на самом деле аукцион — это редкость. В большинстве случаев при паре просрочек вы можете обойтись стандартной пеней. Украинское законодательство устанавливает её в размере двух учётных ставок Национального банка за период просрочки, но не более 0,1% в день и не более 50% от общей суммы долга.
Некоторые организации даже готовы выдавать займы для погашения кредитов в других финансовых учреждениях. В этом нет ничего нового — подобные операции часто встречаются в любых масштабах, от потребительского кредитования, до межгосударственных расчётов. Однако вам стоит знать о том, что условия по таким займам без залога будут не слишком выгодными — нужно готовиться к коротким срокам и высоким реальным годовым процентным ставкам. Поэтому сценарий с залогом авто выглядит более предпочтительным в любой ситуации.
При обращении в банк вам придётся пройти ряд бюрократических препятствий. Вам придётся доказать, что предыдущие записи в бюро кредитных историй были случайностью. Финансовое учреждение наверняка потребует от вас справки о трудоустройстве и доходах, выписки по счетам и договоры поручительства. Оформление всех бумаг займёт не меньше недели, а при плотном графике занятости может растянуться и на месяцы.
Куда проще получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Украине, обратившись к частной финансовой компании. Микрофинансовые организации имеют свои источники информации, например, Международное бюро кредитных историй (МБКИ). Всего за несколько минут они могут уточнить, когда вы брали свой первый кредит, как делали регулярные взносы и были ли нарушения на вашем счету.
Поэтому требования к клиентам частных финансовых компаний будут минимальными даже при кредите с плохой кредитной историей. Отличным примером служат условия компании cashtime, которая готова предоставлять деньги следующим заёмщикам:
Всё. Никаких выписок из Украинского бюро кредитных историй, никаких поручителей, никаких выписок об остатке средств на банковском счету. Если это ваш первый кредит, оформление займёт около часа, может, чуть больше. Если вы обращаетесь повторно, деньги поступят на карточку через 15–40 минут.
Если вы допускали нарушения в прошлом и, тем более, если у вас есть незакрытые просрочки, будьте готовы к осложнению процедуры. Как минимум, менеджер финансовой организации попросит у вас уточнить причины плохой кредитной истории. Если просрочки были связаны с болезнями, несчастными случаями и другими форс-мажорами, скорее всего вам пойдут навстречу и не будут требовать дополнительных документов.
В банках всё намного серьёзнее. Услышав о таких проблемах, учреждение попросит подтвердить соответствующие факты документально. Обычно это не только сложно, но и не слишком приятно с психологической точки зрения. Но альтернативы также не радуют, поэтому большинство заёмщиков всё же соглашаются.
Оформляя кредит должникам с плохой кредитной историей, большинство компаний требуют обязательного залога. У cashtime он уже входит в основной финансовый продукт, поэтому вам не придётся предпринимать дополнительных мер. А вот другие учреждения вполне могут попросить вам предоставить имущество, стоимость которого намного превышает сумму займа, например, в 1,2–2 раза.
Чтобы минимизировать свои риски при негативных отметках в кредитной истории, банки и некоторые финансовые компании повышают реальную годовую процентную ставку для такой категории должников. В некоторых случаях это делается тайно, например, простые проценты заменяются сложными. У cashtime нет скрытых комиссий и других начислений. В договоре просто и понятно описаны все условия, что позволяет вам быстро рассчитать сумму к выплате.
Плюсами обращения за займом при наличии открытых или погашенных просрочек будут:
Конечно, есть и минусы. Большинство кредиторов сознательно ухудшают условия своих продуктов, чтобы компенсировать повышенные риски. Высокие ставки, короткие сроки и драконовские штрафы — нормы для банков. В микрофинансовом сегменте всё спокойнее. В cashtime вы не заметите существенных отличий от обычных услуг.
Ещё один минус — сложность оформления. В любом случае негативные моменты в прошлом снижают вероятность одобрения заявки. И даже если она уменьшается с 98% до 90%, она всё равно уменьшается, что следует учитывать при обращении к кредитору.
