Якщо вам терміново потрібні гроші з поганою кредитною історією та простроченнями, не варто звертатися до всіх друзів і далеких знайомих, ризикуючи зіпсувати стосунки. У вас є зручна альтернатива — здати автомобіль у ломбард і продовжувати користуватися ним, оформивши заставу на рухоме майно. Для цього достатньо скористатися простою інструкцією у 4 кроки:
Співпраця з приватною фінансовою компанією набагато зручніша за звернення до банку. Ви можете підписати договір та отримати гроші навіть з поганою кредитною історією — відсоток відмов мінімальний. Окрім того, вам не потрібно збирати величезні пакети документів і проходити тривалі перевірки — при собі достатньо мати паспорт, ідентифікаційний код та техпаспорт на авто.
Це цілком реально, якщо ви серйозно ставитеся до погашення боргів і раніше порушували умови договору через прикрі неприємності. Для мікрофінансової організації ваші попередні позики в банках не такі важливі. Вона використовує власні методи перевірки платоспроможності клієнта та бере дані з відкритих джерел.
Звідки таке лояльне ставлення? Все дуже просто — вирішивши взяти кредит під заставу авто, ви вже надаєте фінансове забезпечення угоди. Компанія страхує свої ризики — у крайньому разі вона буде змушена продати транспортний засіб на аукціоні, погасити борг автоматично та віддати вам залишок коштів.
Але насправді аукціон — це рідкість. Зазвичай при парі прострочень ви можете обійтися стандартною пенею. Українське законодавство встановлює її у розмірі двох облікових ставок Національного банку за період прострочення, але не більше 0,1% на день та не більше 50% від загальної суми боргу.
Деякі організації навіть готові видавати позики для погашення кредитів в інших фінансових установах. У цьому немає нічого нового — подібні операції часто здійснюються в будь-яких масштабах, від споживчого кредитування до міждержавних розрахунків. Однак вам варто знати про те, що умови за такими позиками без застави будуть не надто вигідними — потрібно готуватися до коротких термінів та високих реальних річних процентних ставок. Тому сценарій із заставою авто виглядає краще в будь-якій ситуації.
При зверненні до банку вам доведеться пройти низку бюрократичних перешкод. Потрібно буде довести, що попередні записи у бюро кредитних історій були випадковістю. Фінансова установа вимагатиме від вас довідки про працевлаштування та доходи, виписки за рахунками та договори поруки. Оформлення всіх паперів займе не менше тижня, а за щільного графіка зайнятості може розтягнутися й на місяці.
Набагато простіше отримати кредит з поганою кредитною історією та простроченнями в Україні, звернувшись до приватної фінансової компанії. Мікрофінансові організації мають власні джерела інформації, наприклад, Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ). Усього за кілька хвилин вони можуть уточнити, коли ви брали свій перший кредит, як робили регулярні внески та чи були у вас порушення.
Тому вимоги до клієнтів приватних фінансових компаній будуть мінімальними навіть за умови кредиту з поганою кредитною історією. Відмінним прикладом є умови компанії cashtime, яка готова надавати гроші наступним позичальникам:
Все. Жодних довідок з Українського бюро кредитних історій, жодних поручителів, жодних виписок про залишок коштів на банківському рахунку. Якщо це ваш перший кредит, оформлення займе близько години, може трохи більше. Якщо ви звертаєтеся повторно, гроші надійдуть на картку за 15–40 хвилин.
Якщо ви допускали порушення в минулому і тим більше якщо у вас є незакриті прострочення, будьте готові до ускладнення процедури. Щонайменше, менеджер фінансової організації попросить у вас уточнити причини поганої кредитної історії. Якщо прострочення були пов’язані з хворобами, нещасними випадками та іншими форс-мажорами, скоріше за все, вам підуть назустріч і не вимагатимуть додаткових документів.
У банках все набагато серйозніше. Почувши про такі проблеми, установа попросить підтвердити відповідні факти документально. Зазвичай це складно, а ще й не дуже приємно. Але альтернативи також не дуже зручні, тому більшість позичальників все ж таки погоджуються.
Оформляючи кредит боржникам із поганою кредитною історією, більшість компаній вимагають обов’язкової застави. У cashtime вона вже входить в основний фінансовий продукт, тому вам не доведеться вживати додаткових заходів. А ось інші установи можуть попросити вам надати майно, вартість якого набагато перевищує суму позики, наприклад, в 1,2–2 рази.
Щоб мінімізувати свої ризики за негативних позначок у кредитній історії, банки та деякі фінансові компанії підвищують реальну річну відсоткову ставку для такої категорії боржників. У деяких випадках це робиться таємно, наприклад, прості відсотки замінюються на складні. У cashtime немає прихованих комісій та інших нарахувань. У договорі просто і зрозуміло описані всі умови, що дозволяє швидко розрахувати суму до виплати.
Плюсами звернення за позикою за наявності відкритих або погашених прострочок будуть:
Звісно, є й мінуси. Більшість кредиторів свідомо погіршують умови своїх продуктів компенсувати підвищені ризики. Високі ставки, короткі терміни та драконівські штрафи — норми для банків. У мікрофінансовому сегменті все спокійніше. У cashtime ви не помітите суттєвих відмінностей від звичайних послуг.
Ще один мінус — складність оформлення. У будь-якому разі негативні моменти в минулому знижують можливість схвалення заявки. І навіть якщо вона зменшується з 98 до 90%, вона все одно зменшується, що слід враховувати при зверненні до кредитора.